주택담보대출 한도 계산기 l 한도 조회 방법,금리 비교,이자 및 주담대 자격 조건 규제 현황 2021년

주택담보대출 한도 계산기 l 한도 조회 방법, 금리 비교,이자 및 주담대 자격 조건 규제 현황 2021년 에 대해 알아보겠습니다.

주택담보대출 한도 계산기

주택담보대출 한도계산기

아파트 청약에 당첨이 되었다 하더라도 자금을 어떻게 운용할 것 인지에 대한 숙제가 남아있습니다. 이는 기존 주택을 매입하는 분들 또한 마찬가지이며, 동일한 매커니즘 이지만 청약 이후 납부 일정인 계약금,중도금,잔금에 대한 부분이 더 복잡한 문제가 있습니다.

이러한 경우 주택담보대출을 받게 되는데 부동산계산기라는 사이트를 활용해서 미리 계산을 해보시면 주택 구매와 관련한 계획을 미리 세워볼 수가 있습니다.

주택담보대출 한도 계산기

계산기 사용방법

1) 대출금액을 기준으로 LTV 확인 : 계산대상에서 LTV를 선택하고, 주택지역과 주택가격 등 필요정보 입력

2) 주택가격을 기준으로 대출가능금액 확인 : 계산기준에서 대출가능금액을 선택하고, 주택가격과 규제지역 등 필요정보 입력

주택가격(담보가치) 산정

은행 등 대출기관은 주택가격(담보가치)의 산정을 위해 아래 4가지 방법 중 하나를 선택하여 적용할 수 있습니다. 일반적으로 국세청의 기준시가 또는 국민은행에서 제공하는 KB 부동산 시세가 많이 사용됩니다.

1) 국세청의 기준시가

▼ 아래 개별 단독 주택 공시 가격 열람 바로가기를 통해 확인할 수 있습니다.

▼ 아래 공통주택 공시가격 열람 을 통해 확인할 수 있습니다.

▼ 아래 KB 부동산 시세를 통해서도 확인할 수 있습니다.

▼ 아래 한국부동산원 시세를 통해서도 확인할 수 있습니다.

4) 감정평가업자의 감정평가액

주택담보대출 한도 조회 방법

대출 한도를 정하는 방법은 총 3가지가 있습니다. LTV, DTI,DSR이 있습니다.

LTV(Loan to value)

주택담보 대출 비율입니다. 집 값 대비, 대출을 받을 수 있는 비율을 말합니다. 예를 들어서 LTV가 60%라고 가정하면, 집 값 대비 60%까지만 대출을 받는 다는 것입니다. 집값이 2억이면 1억 2천까지 대출을 받을 수 있는 것입니다. LTV는 지역마다 조금씩 달라집니다.

투기지역, 투기과열지역, 조정대상지역, 비규제지역 등 어느 지역의 집을 담보로 대출을 받느냐에 따라 비율이 달라집니다.

DTI(Debt to income)

총부채 상환 비율입니다. 내 소득에서 매년 대출원리금을 갚는 비용의 상한선을 의미합니다. 여기서 말하는 소득은 직장인의 경우 연봉, 연소득을 말하고, 자영업자의 경우 사업소득을 의미합니다. 대출원리금은 대출 원금과 이자를 합친 금액입니다. 소득이 높으면 대출 원리금도 높아집니다.그렇게 되면 대출을 더 많이 빌릴 수 있습니다.

DSR(Debt savings ratio)

총부채 원리금상환 비율입니다. 개인이 가지고 있는 모든 빚을 기준으로 돈을 빌릴 수 있는 상한선을 정하는 방법입니다. 조건이 더 까다로워진 경우입니다. 주택담보대출원리금 뿐 아니라, 학자금 대출, 마이너스 대출, 자동차 할부 전세자금대출, 카드론 등 모든 대출의 원리금까지 다 합한 것을 기준으로, 연봉 대비 일정 비율까지 대출을 해주는 방법입니다.

DSR도 LTV와 마찬가지로 규제가 강화되었습니다. 투기 지역이나 투기과열 지역 내 시가 9억원을 초과하는 주택 담보로 대출을 받을 때 DSR 40%를 넘을 수 없게 되었습니다.예를들어 DTI가 40%라면, 내 연봉의 40%까지원금과 이자를 낼 수 있다는 것입니다. 연봉이 높으면 높을수록 더 많은 대출금을 빌리 수 있습니다.

부동산 대출 관련 정보

주택담보대출 이자 금리비교

또한 주택담보대출의 기관과 신용대출 사업자대출 등의 다양한 금융상품들에 따라 금리와 이자가 모두 다른데 이용시 사람들에게 가정 적합한 조건의 금융상품을 소개해드리는 이자&금리를 비교해 볼 수 있는 사이트가 있습니다.

주택담보대출 자격조건과 규제현황

주택담보대출의 자격조건은 상품마다 차이가 있습니다. 또한 부동산과 자금을 빌리는 부분에 잇어 규제가 점점 강해지다보니 은행이나 보험사를 통해 돈을 빌리는 일이 더욱 어려워 졌습니다. 대신 한도에 따라 금리 차이를 크게 볼 수 있는 방법들이 있습니다.

1금융 주택담보대출 같은 경우 생각보다 활용할 수 있는 용도가 다양하게 있습니다. 내가 만약 아파트를 소유하고 있다면 자금을 마련할 수 있습니다. 이는 모두 다를 수 있으니 상담을 통해 알아보시는것을 추천드립니다.

규제지역 LTV 및 현황

1) 투기지역 및 투기과열지구

  • 시가 9억 이하 : LTV 40%
  • 시가 9억 초과 ~ 15억 이하 : 9억원 이하 LTV 40% + 9억원 초과 LTV 20%
  • 시가 15억 초과 : LTV 0% → 대출불가

투기 과열지구현황 – 국토교통부공고 제2020-1649호

2) 조정대상지역

  • 시가 9억 이하 : LTV 50%
  • 시가 9억 초과 : 9억원 이하 LTV 50% + 9억원 초과 LTV 30%

조정대상지역현황 – 국토교통부공고 제2020-1650호

3) 비규제지역

시가 구분 없이 LTV 70%

서민·실수요자 LTV 우대요건 및 우대혜택

무주택 세대주이면서 소득요건을 만족하는 서민·실수요자가 가격요건을 만족하는 주택을 구입하며 주택담보대출을 받을 때에는 LTV 우대혜택을 받을 수 있습니다.

1) 서민·실수요자 요건

  • 소득요건 : 부부합산 연소득 8천만원(생애최초구입자는 9천만원) 이하
  • 주택가격 : 투기지역 및 투기과열지구 6억원(조정대상지역은 5억원) 이하

2) LTV 우대 : 10%P 가산 적용

  • 투기지역 및 투기과열지구 : 50%
  • 조정대상지역 : 60%

2021년 5월 31일 금융위원회와 금융감독원이 발표한 내집마련 및 전월세 주거부담 완화를 위한 금융지원 강화방안에 따라 2021년 7월 1일부터는 아래와 같이 서민·실수요자의 우대요건이 완화되고 우대혜택이 확대됩니다.

1) 서민·실수요자 요건

  • 소득요건 : 부부합산 연소득 9천만원(생애최초구입자는 1억원) 이하
  • 주택가격 : 투기지역 및 투기과열지구 9억원(조정대상지역은 8억원) 이하

2) LTV 우대 : 주택가격에 따라 10%P 또는 20%P 가산 적용

  • 투기지역 및 투기과열지구 : 6억원 이내 60%, 6억원 ~ 9억원 이하 50%
  • 조정대상지역 : 6억원 이내 70%, 6억원 ~ 9억원 이하 60%
  • 대출최대한도 : 규제지역에 관계없이 4억원 이내 및 차주단위 DSR 한도 이내

규제지역(투기지역 및 투기과열지구, 조정대상지역) 내 주택담보대출 제한

1) 2주택 이상을 보유한 세대의 주택 신규 구입을 위한 주택담보대출 전면 금지

2) 1주택을 보유한 세대의 주택 신규 구입을 위한 주택담보대출 원척적 금지

기존주택의 6개월 내 처분 및 전입을 조건으로 하는 경우 예외

무주택 자녀의 분가, 부모의 별거봉양 등의 사유로 주택담보대출을 받는 경우 예외

3) 고가주택(시가 9억원 초과) 구입을 위한 주택담보대출은 실거주목적으로 제한

무주택 세대가 구입 후 6개월 내 전입하는 경우 예외

1주택 세대가 기존주택의 6개월 내 처분 및 전입을 조건으로 하는 경우 예외

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